Когда деньги нужны срочно, выбор делают в пользу банка, который готов оформить кредит максимально быстро. Онлайн кредит создан как раз для таких ситуаций: заявку можно подать через интернет, деньги приходят на карту. Но сколько времени на самом деле уходит на оформление и от чего зависит, как быстро банк примет решение? Разбираемся.
Сколько времени занимает онлайн-кредитование
Время от подачи заявки до получения денег может сильно различаться. Вот примерные ориентиры.
Потребительские кредиты обычно самые быстрые. После заполнения заявки с основными сведениями о заемщике уже через 10–15 минут приходит предварительное решение. Окончательное требует чуть больше времени — от нескольких часов до 3 рабочих дней. Если вы уже пользовались услугами конкретного банка, например получаете зарплату на карту или держите деньги на счету, процесс может ускориться.
Предварительное одобрение по кредитным картам занимает несколько минут. Выпуск и доставка — еще от одного до трех дней. Некоторые банки выдают виртуальную карту мгновенно.
Дольше всего оформляют кредиты с залогом — ипотеку или автокредит. Как правило, в этом случае речь идет о внушительных суммах и длительных сроках. Поэтому кредитор более тщательно проверяет потенциального заемщика, его кредитную историю и юридическую чистоту будущего залога.
Как правило, заявку рассматривают несколько дней. Полное оформление договора и перечисление денег может занять несколько недель.
Что влияет на скорость рассмотрения заявки
Почему одни заявки одобряют за пару минут, а другие рассматривают неделями? Причин может быть несколько.
Автоматизация процесса
Сегодня большинство банков используют системы автоматического скоринга — они оценивают заемщика по заданным критериям без участия человека.
Если в целом данные человека, подавшего заявку, соответствуют параметрам кредитора, решение приходит мгновенно. Если система выявляет нестыковки или недостаток сведений, заявка уходит на ручную проверку — и время ожидания увеличивается.
Тип кредита
Сумма и цель кредита напрямую влияют на скорость. Небольшой заем без обеспечения рассматривается быстрее: банку не нужно проверять залог, оценивать имущество или привлекать дополнительных специалистов.
Крупные суммы и целевые кредиты требуют более тщательного анализа.
Качество кредитной истории
Хорошая кредитная история — главный помощник в быстром оформлении кредита. Банки доверяют заемщикам, которые раньше брали кредиты и вовремя их платили.
Если вы оформляете кредит впервые или в истории есть информация о просрочках, могут понадобиться дополнительные проверки — а это время.
Полнота и достоверность данных
Опечатка в паспортных данных, неверный номер телефона или старая информация о месте регистрации — все это задерживает рассмотрение.
Банку приходится перепроверять данные или возвращать заявку на доработку.
Загруженность банка
В периоды высокого спроса — например, перед праздниками, во время акций — банки получают больше заявок. Растет нагрузка на систему, и сотрудники не успевают обрабатывать запросы в стандартные сроки.
Дополнительные проверки
Некоторые ситуации требуют особого внимания банка. Например, если заявку подал человек, который работает как самозанятый или индивидуальный предприниматель, если заявитель не может подтвердить доход или если нужна крупная сумма на длительный срок. Также дополнительное время нужно для проверки поручителя или созаемщика.
Период охлаждения: почему его нужно учитывать
При оформлении кредита действует период охлаждения — так называют отрезок времени между оформлением договора и выдачей денег. Предполагается, что этот срок поможет защитить от мошенников и необдуманных решений.
В зависимости от суммы кредита период охлаждения составляет от четырех часов до двух суток. Для рефинансирования, мелких кредитов до 50 тысяч рублей, а также залоговых кредитов периода охлаждения нет.
Как быстрее получить кредит
Если хотите получить деньги максимально быстро, вот несколько рабочих советов.
-
Заранее проверьте кредитную историю. Убедитесь, что в ней нет ошибок, которые могут замедлить проверку. Сделать это можно обратившись в бюро кредитных историй.
-
Оформляя заявку, держите под рукой документы. Одна опечатка в номере паспорта, СНИЛС, ИНН, неверные сведениях из справки о доходах — и заявку придется переделывать. Заполняйте анкету внимательно.
-
Если деньги нужны срочно, выбирайте продукты без залога. Их оформляют быстрее — банку не нужно оценивать предмет залога, проверять дополнительные документы и оформлять закладную.
-
Подавайте одну заявку за раз. Несколько запросов, одновременно поданных в разные банки, отразятся в кредитной истории и могут вызвать вопросы.
-
Используйте цифровые сервисы. Подача заявки через мобильное приложение или сайт банка всегда быстрее, чем через отделение — в отличие от живого человека в офисе банка, системы автоматической проверки работают круглосуточно.
-
Следите за статусом заявки. Если прошло больше обещанного срока, а ответа нет, уточните статус в поддержке банка. Возможно, потребуется подгрузить дополнительные документы или ответить на вопросы банковских сотрудников.
Как видите, скорость одобрения онлайн-кредита зависит от нескольких факторов. В идеальных условиях деньги можно получить за несколько минут, в сложных случаях процесс может затянуться до нескольких недель.