Что выгоднее: купить или арендовать квартиру?

В это время многие наши сограждане покупать недвижимость отказываются, меняя съемные квартиры на раз-два. Их не страшит воспитание детей на чужой территории, нет боязни в пожилом возрасте остаться без крыши. Убежденные арендаторы, ведущие кочевой образ жизни – а причины у этих людей разные.

Купить или снять?

Большие города диктуют свои правила. Многие считают, что в Москве, к примеру, проще снять жилье ближе к месту работы. Сменил работу – смени квартиру, не будешь терять массу времени в пробках, толкаться в метро. А иные просто боятся кредитоваться.

Для большинства из нас купить квартиру без ипотечного кредита невозможно. Популярный довод в этом случае – мы отдаем деньги банку, оплачивая собственное жилье, сумма в принципе эквивалентна месячной арендной плате. Тем самым деньгам арендодателю – платежам в никуда. И можно сразу обживаться, покупать милые сердцу обои, вбить 10 гвоздей, завести овчарку – и больше никогда не спрашивать разрешения у хозяина. Конечно, по итогу Вы отдадите большую сумму банку – ведь есть еще и проценты. Но эта разница сокращается первоначальным взносом. И здесь есть хороший довод в пользу ипотеки, все-таки защита от роста цен, ведь кредитные выплаты фиксируются договором.

Хозяин или арендатор: в чем отличия?

Своя квартира – большие расходы и риски. Хозяин оплачивает налоги на недвижимость, коммунальные услуги и работу управляющей компании, делает ремонт в квартире за собственный счет – то есть, в принципе, берет на себя все крупные обязательства по жилплощади. И, как правило, арендатор может покрыть лишь некоторую часть этих затрат – электричество и воду. Он берет в пользование бытовую технику и мебель, а в случае чего может и попросту сменить жилье.




Поэтому многие уверены, что квартира, купленная в нашей стране – это такой замороженный пассив, который лишь отнимает Ваши деньги, при этом катастрофически теряет в цене. По оценкам экспертов только в 2019 году владельцы квадратных метров потеряли 18% своих вложений. С годами потери будут только расти.

Но и здесь есть свои особенности. Вы вряд ли потеряете деньги, если сможете купить квартиру в хорошем, ликвидном районе, в доме качественной постройки. Вы можете не бояться взять ипотеку, имея доходный, растущий бизнес, когда Ваши оборотные средства покрывают проценты банку.

Аренда и покупка в цифрах

Как будут меняться цены на недвижимость и аренду, а также инфляцию мы можем спрогнозировать приблизительно. Любые расчеты здесь окажутся не самыми точными. Но цифры красноречивы. Возьмем культурную столицу Санкт-Петербург – самый густонаселенный город Европы, не являющийся столицей, здесь с каждым годом продолжает расти приток населения.

В 2018 году в Питере двухкомнатная квартира в среднем обходилась в 6 797 671 рубль. Если ваш первый взнос составит 15% от суммы, то в итоге через 10 лет переплата будет равна 3 247 152 руб. Тогда как при первом взносе в 50% – 1 910 089 руб.

Таким образом, чтобы значительно снизить ипотечную переплату, необходимо собрать первоначальный взнос не менее 50% стоимости жилья, либо максимально увеличить ежемесячные платежи. По итогу через 10 лет данный жилой объект будет оценен в 11 млн. рублей.

В Санкт-Петербурге аренда хорошей двушки обойдется в 32 744 руб. в месяц. Принято считать, что в среднем арендодатели повышают плату за свое жилье на 5%. Таким образом через 10 лет арендная плата составит более 50 тысяч рублей, а за весь срок арендатор заплатит около 5 млн. рублей. Этой разницей, между ипотекой с первоначальным взносом в 15% и арендой, можно оплачивать съемное жилье до 2028 года включительно.




Если быть честным и довериться усредненным расчетам, получается, что арендовать жилье будет выгоднее. В любом случае ежемесячная арендная плата будет меньше, чем ипотечный платеж. Оговоренный первый взнос в этом случае может приносить доход, если открыть счет в банке, либо инвестировать эти средства.

Есть лишь один нюанс – через 10 лет ипотечное жилье станет собственным, у арендатора – такой возможности нет. Но однозначно можно утверждать, что в наше время трудно слагать долгосрочные прогнозы на стабильность.

Но если Вы все же задумались над приобретением собственного жилья, стоит учесть один неоспоримый фактор – пенсионный возраст – когда на пенсию снимать жилье будет сложно, а в крупных городах – нереально. В этом случае выгоднее иметь свой дом, пусть и с переплатой.

Что будет выгоднее именно Вам?

Если наши подсчеты справедливо считать усредненными, то и результаты этих подсчетов тоже. Нужно подумать, учесть все факторы: величину аренды, наличие Ваших личных сбережений и накоплений, но и проценты по вкладам. Посчитать ликвидность затрат Вам поможет ипотечный калькулятор – он есть на сайте любого банка. Но в любом случае сформулировать однозначно грань между «купить» или «снять» сложно.

Все составляющие данного решения величины непостоянные – цена недвижимости, условия ипотечных кредитов, цены на аренду. Однозначно можно считать ипотеку выгодной, лишь в одном случае – если у Вас есть хорошее количество собственных средств, то есть сумма не меньше 30-35% от стоимости желаемой недвижимости. Сегодня, по информации банков, 30% – стандартный размер первого платежа.