Выгодные вклады в российских банках

Что представляют собой выгодные вклады?

Выгодными считаются банковские вклады, позволяющие вкладчикам не просто сохранять свои деньги, но и получать максимальную прибыль от вложений, испытывая минимальные неудобства. Деление на невыгодные и выгодные вклады является весьма условным. Определенные преимущества имеются у каждого депозита. Если бы какой-либо из депозитов не имел никаких преимуществ, он бы быстро был исключен из банковского предложения из-за своей невостребованности.

От кредитных продуктов вклады отличаются отсутствием ограничений. Они доступны для всех желающих. Благодаря высокой конкуренции между банками, почти все депозиты просты в оформлении.

Основные разновидности

Депозиты бывают пополняемыми и не пополняемыми. Популярностью пользуются вклады до востребования. Они предусматривают небольшие процентные ставки и максимальную свободу распоряжения деньгами для вкладчиков.

Вклады до востребования обычно имеют небольшие, но простые проценты. Их можно в любое время снять или положить. Можно снимать деньги или пополнять депозит. Такие вклады – своеобразный «фундамент» системы депозитов. Если другие условия для вклада не назначены, для него действуют все условия «до востребования».

Однако ставки по таким вкладам невелики, они не способны даже компенсировать инфляцию. Главным преимуществом таких вкладов является сохранность размещенных на них средств и их доступность.



Определение выгоды банковского продукта

Для оценки выгоды банковского продукта используют следующие критерии:

• годовая процентная ставка;
  
• доступные валюты вложения;
  
• способы начисления процентов, в первую очередь – сохранение и капитализация;
  
• возможности движения денег – можно ли пополнять вклад и снимать с него проценты;
  
• наибольший и наименьший сроки размещения денежных средств;
  
• сопутствующие возможности, предоставляемые вкладчикам: право кредитования на льготных условиях, выдача карты и пр.

Главным критерием оценивания выгоды депозита в большинстве случаев является процентная ставка, которая обычно зависит от срока вложения и вносимой суммы.

Процентная ставка является платой банка за использование денежных средств вкладчика. Она компенсирует инфляцию. Так как валюты разных стран дешевеют с неодинаковой скоростью, ставки в разных валютах также различаются. Желая привлечь новых клиентов и сохранить уже имеющихся, банки стараются устанавливать более высокие процентные ставки, чем конкуренты. Процентные ставки растут не только из-за инфляции, но и во время экономической неопределенности. По долгосрочным депозитам проценты больше, так как банки хотят подольше удерживать деньги клиентов и риск инфляции за длительный срок выше, чем за короткий.

Таким образом, самые выгодные депозиты позволяют получить максимальную прибыль на процентах при минимальных рисках и минимальных ограничениях в использовании денежных средств.