Защита вашего кошелька: как вернуть деньги после попадания в ловушку мошенников

В 2023 году произошло ключевое событие, в силу вступил новый закон. Власти обязали банки возвращать похищенные со счетов деньги.

Что случилось?

Депутаты Госдумы приняли закона проект, который должен защитить жителей страны от мошенников. Теперь банки должны возвращать деньги, украденные мошенниками, в том числе во время обманных телефонных звонков.

Основная идея закона — банки должны более тщательно проверять каждый подозрительный перевод, чтобы деньги не достались мошенникам. Однако если перевод всё-таки состоялся, средства можно будет вернуть, но только при соблюдении определённых условий.

Когда банк вернёт деньги

Если счёт, на который были переведены средства, мошеннический и находится в специальной базе Банка России. Доступ к этой базе есть у банков, они могут узнать о совершённых операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. В таком случае банк заморозит операции на два дня и откажет в проведении повторного платежа в течение этого срока, даже если клиент будет настаивать.

Если банк не предупредил клиента о переводе, который был совершён без его согласия, например не прислал сообщение с просьбой подтвердить операцию.

Если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия.

Когда банк не вернет деньги

• Если счёт, на который были переведены средства, не находится в специальной базе Банка России и не входит в список мошеннических.
• Если клиент совершил перевод собственноручно и банк его предупредил об операции.

За какой срок вернут деньги

• 30 дней — если перевод выполнен внутри страны;
• 60 дней — если речь идёт о трансграничном переводе.

Закон принят властями, но его вступление в силу ожидается через год после официального опубликования.

Сколько денег похищают мошенники?

По данным Центробанка, в первом квартале 2023 года мошенники смогли украсть у банковских клиентов с помощью переводов 4,5 миллиарда ₽, из этой суммы банки вернули своим пользователям 4,3% средств.

В первую очередь это связано с тем, что клиенты собственноручно переводят деньги мошенникам или раскрывают конфиденциальные данные, например пересылают секретный код для доступа в личный кабинет. В таких случаях банки по закону не обязаны возвращать похищенные деньги.

Самые популярные мошеннические схемы

• Фишинговые сайты, имитирующие интернет-магазины.
• Сайты, собирающие персональные данные или реквизиты банковских карт.
• Рассылки или сайты с предложением купить технику, предметы роскоши и другие товары по старым ценам.
• Предложения обменять валюту по необычно выгодному курсу.
• Обещания оплатить российской картой услуги зарубежных сервисов.

Простые советы защиты от мошенников

1. Ни при каких обстоятельствах не говорить никому (включая тех, кто представляется сотрудниками банка) пароли для входа в личный кабинет банка или коды для подтверждения операций.

2. Никому не сообщать полные данные банковской карты. Для перевода денег лучше использовать номер телефона.

3. Установить на смартфон программы с определителем номера, которые помогают определять звонки от мошенников.